Положение о порядке и об условиях привлечения личных сбережений членов Кредитного потребительского кооператива«Согласие»

УТВЕРЖДЕНО
Решением очередного общего собрания
пайщиков Кредитного потребительского
кооператива «Согласие»
Протокол № 15 от «09» июня 2018 г.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ (далее по тексту – Федеральный закон), Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке утвержденного Банком России (далее по тексту Базовый стандарт), Уставом Кредитного потребительского кооператива «Согласие» (далее по тексту «Кооператив»), а так же в соответствии с обязательными для Кооператива правилами и стандартами саморегулируемой организации и устанавливает порядок и условия привлечения денежных средств членов (пайщиков) кооператива.

1.2.Настоящее Положение является внутренним нормативным документом Кооператива и обязательно для исполнения самим Кооперативом и его пайщиками.

1.3.Кооператив не вправе привлекать денежные средства лиц, не являющихся пайщиками Кооператива, за исключением случаев предусмотренных Федеральным законом от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ.

1.4. При привлечении денежных средств от пайщиков, Кооператив обязан соблюдает финансовые нормативы, установленные Федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» и нормативными актами Банка России.

1.5. Передача денежных средств пайщиком Кооператива осуществляется на основании договора, заключенного между Кооперативом и пайщиком в письменной форме. Несоблюдение письменной формы указанного договора влечёт за собой его недействительность.

1.6. За использование Кооперативом привлеченных денежных средств от пайщиков Кооператива, Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, устанавливается максимальный размер ставки компенсации.

1.7.Привлеченные от членов кооператива денежные средства направляются в Фонд финансовой взаимопомощи, порядок формирования и использования которого определяется законодательством Российской Федерации, уставом кооператива, Положением о формировании и использовании имущества кооператива и (или) иными внутренними нормативными документами кооператива.

1.8. Денежные средства пайщиков привлекаются Кооперативом только деньгами в валюте Российской Федерации.

1.9.Кооператив не несет ответственности за невыполнение своих обязательств по привлеченным денежным средствам, если причиной этого стали обстоятельства, находящиеся вне его контроля, в том числе: стихийные бедствия, изменения военно-политической ситуации в государстве, террористические акты, принятия законодательных и иных нормативных актов, препятствующих выполнению принятых на себя обязательств.

1.10. Кооператив обеспечивает конфиденциальность сведений о привлеченных Кооперативом денежных средствах от физического лица — пайщика Кооператива. Предоставление сведений о сумме личных сбережений и условиях их привлечения Кооперативом кому-либо, кроме самого пайщика Кооператива, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ или договором передачи личных сбережений.

2. ПОРЯДОК ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ КООПЕРАТИВА

2.1. Кооператив привлекает денежные средства — членов кооператива (пайщиков) на условиях возвратности, платности, срочности на основании следующих договоров:

1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;

2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ, Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке и настоящим Положением.

2.2. Правом передачи денежные средства в распоряжение Кооператива обладает любой пайщик Кооператива. Привлечение денежных средств от пайщиков Кооператива осуществляется на добровольной основе.

2.3.Привлечение личных сбережений членов кооператива (пайщиков) (наименование программ, диапазоны сумм и сроков привлечения личных сбережений, процентных ставок, правил начисления процентов, порядок выплат и др.)

регламентируется внутренним нормативным документом кредитного кооператива — Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков), утвержденным общим собранием членов о кооператива (пайщиков), и применяется кооперативом в пределах диапазонов и ограничений, установленных данным Положением.

2.4.Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков) не должно противоречить требованиям Базового стандарта.

2.5. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков) не должно содержать условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кооператива (пайщиков) для отдельных членов кооператива (пайщиков), отличные от условий, установленных для всех членов кооператива (пайщиков).

2.6. Кооператив вправе определять в Положении о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков) льготные условия (программы) привлечения денежных средств при соблюдении условий равенства всех членов кооператива (пайщиков), подпадающих под действие такой программы. 6

2.7. Не допускается устанавливать в договоре передачи личных сбережений условия, отличные от условий, определенных в Положении о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков).

2.8. Договор передаче личных сбережений должен содержать условия:

— номер и дату заключения договора;

— наименование сторон договора, полномочия лиц, подписывающих договор;

— о сумме передаваемых денежных средств, а так же о внесении в течение срока действия договора передачи личных сбережений дополнительных денежных средств свыше суммы, указанной в договоре передачи денежных средств;

— о размере (в процентах годовых), порядке начисления и о выплате компенсации;

— о сроке и порядке возврата денежных средств, сроке и порядке досрочного изъятия части или всей суммы денежных средств, в том числе о досрочном возврате денежных средств в порядке предусмотренном ч.4 ст.14 Федерального закона от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ, при прекращении членства физического лица в Кооперативе;

— права и обязанности сторон;

— об ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождение от данной ответственности;

— реквизиты, включая срок действия, договора страхования риска ответственности Кооператива за нарушение договора передачи личных сбережений, предусмотренный договором страхования предельный размер обязательств страховщика (при наличии заключенного Кооперативом договора страхования);

— реквизиты сторон.

2.9. Решение о привлечении денежных средств пайщиков Кооператива принимает Правление Кооператива в соответствии с настоящим Положением исходя из потребностей Кооператива в привлеченных средствах и необходимости требований по обеспечению финансовой устойчивости Кооператива.

2.10. Договора о привлечении денежных средств от имени Кооператива подписывает Директор Кооператива или уполномоченное им лицо (лица).

2.11. При привлечении денежных средств пайщика кооператива, кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кооператива.

2.12. Кооператив не осуществляет страхование риска ответственности кооператива за нарушение обязательств кооператива по Договорам о привлечении денежных средств членов кооператива (пайщиков).

2.13. Для осуществления операций по распоряжению денежными средствами, привлеченными от членов кооператива (внесение/снятие денежных средств, заключение/расторжение договора и иное), через представителя, последний должен иметь от Пайщика оформленную в соответствии с требованиями действующего законодательства доверенность (удостоверенную нотариально) с указанием соответствующих полномочий.

2.14. Передача денежных средств пайщиком Кооператива может осуществляться:

1) наличными денежными средствами;

2) безналичным расчетом.

2.15. Пайщики, передавшие Кооперативу свои денежные средства, оплачивают членские взносов в размере от 3% до 5% от начисленной компенсации после удержания налога на доходы физических лиц по ставке, предусмотренной законодательством Российской Федерации.

Пайщик может поручить бухгалтерии Кооператива удерживать суммы членских взносов одновременно с удержанием и перечислением в бюджет налога на доходы физических лиц.

2.16.Отказ пайщика от внесения членских взносов является основанием для ограничения его прав в пользовании всеми формами финансовой взаимопомощи и исключения его из Кооператива.

Членские взносы являются собственностью Кооператива и не подлежат возврату пайщику.

2.17. Доходы, полученные членами Кооператива в виде компенсации по личным сбережениям, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц по ставке, предусмотренной законодательством Российской Федерации.

2.19.В случае неисполнения обязательств по договорам займа, поручительства, пайщиком Кооператива, Кооператив вправе дебетовать (списывать) не исполненные в срок обязательства по ним, за счет сумм личных сбережений, начисленных компенсаций, переданных в пользование Кооперативу на основании договора передачи личных сбережений или договора займа.

2.20. По окончанию срока действия договора передачи личных сбережении, договора займа в том числе начисленная компенсация переводятся в режим Программы «До востребования», если от Пайщика не последует распоряжения с указанием конкретного типа сберегательной программы. Уведомление об этом решении высылается по имеющемуся у Кооператива адресу Пайщика заказным письмом. Если по истечении двух месяцев после получения подтверждения о вручении письма адресату Пайщик не заявит о своем решении изъять либо переоформить условия их срочного размещения, а также по получении почтового уведомления о выбытии адресата и невозможности доставить уведомление, Правление принимает решение о переводе этих сбережений в категорию «невостребованных». Начисление компенсации по личным сбережениям, переведенным в категорию «невостребованных» приостанавливается.

2.21. В случая смерти Пайщика или признания его безвестно отсутствующим, в установленном законом порядке, личные сбережения и начисленная компенсация передаются наследникам умершего или безвестно отсутствующего в порядке, установленном законодательством РФ и Уставом Кооператива. В этом случае начисление компенсации прекращается в день установления смерти Пайщика либо в день признания его безвестно отсутствующим.

3. СУММА И СРОКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НА

ОСНОВАНИИ ДОГОВОРОВ ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ ИЛИ ЗАЙМА

3.1.Размер передаваемых Кооперативу денежных средств, определяется членом (пайщиком) Кооператива самостоятельно, в соответствии с видами сберегательных программ и учетом следующих условий:

3.1.1. Пайщик Кооператива имеет право вносить в Кооператив денежные средства в сумме не менее 500 (пятьсот) рублей.

3.1.2.Максимальная сумма денежных средств, привлеченных от одного члена (пайщика) и (или) нескольких членов Кооператива являющихся аффилированными лицами, не должна составлять более 20 (двадцати) процентов общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением Кооперативом займов от членов Кооператива на момент принятия решения о заключении договора займа.

3.1.3. Кооператив вправе отказать в приеме личных сбережений от члена (пайщика) Кооператива, если это создает угрозу нарушения установленных нормативных соотношений. Право на отказ в приеме сбережений распространяется как на отказ от

заключения нового договора, так и на прием сумм в пополнение личных сбережений, переданных на основании ранее заключенного договора.

3.1.4.При передаче денежных средств на условиях срочности возможность внесения членом (пайщиком) Кооператива в течение срока действия договора передачи личных сбережений дополнительных денежных средств свыше суммы, указанной в договоре, или возможность досрочного возврата части денежных средств, переданных по договору, должны быть предусмотрены условиями договора.

3.2. Минимальный срок привлечения денежных средств составляет (3 месяца), максимальный – (24 месяца).

3.3. Срок размещения денежных средств исчисляется со дня, следующего за днём поступления суммы денежных средств в кассу или на расчетный счет Кооператива, до дня предшествующего окончанию срока договора. Если расчетный день окончания срока размещения денежных средств является нерабочим, днем окончания срока договора считается следующий за ним рабочий день.

3.4. Пополнение денежных средств может осуществляться: наличными денежными средствами или безналичным расчетом.

4. КОМПЕНСАЦИЯ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ КООПЕРАТИВА

4.1. За пользование переданными денежными средствами, пайщику Кооператива ежемесячно начисляется компенсация, которая выплачивается в соответствии с условиями договора.

4.2. Начисление компенсации по договорам передачи денежных средств пайщикам Кооператива производится Кооперативом за фактическое время использования денежных средств.

4.3. При начислении компенсации принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), расчетном периоде (календарном месяце) и фактический срок размещения денежных средств.

4.4.Размер компенсации, выплачиваемых Кооперативом по договорам передачи личных сбережений, договорам займа, устанавливается Правлением Кооператива в соответствии с настоящим Положением, и может быть изменена соответствующим решением Правления Кооператива.

4.4.1.Размер компенсации по договорам передачи личных сбережений, договорам займа устанавливается в процентах годовых.

4.4.2.Максимальный размер компенсации по договорам передачи личных сбережений, договорам займа не должен превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений, договорам займа.

4.5. Не допускается устанавливать в договоре передачи личных сбережений, договорам займа условия, отличные от условий, определенных в настоящем Положении.

4.6. Компенсационные выплаты пайщикам — физическим лицам (платы за использование денежных средств пайщиков) Кооператива за использование их личных сбережений являются их доходом и подлежат обложению налогом на доходы физических лиц согласно действующему законодательству Российской Федерации.

4.7.Начисление компенсации на сумму переданных денежных средств производится со дня, следующего за днѐм поступления денежных средств в кассу либо на расчетный счет Кооператива.

4.8.Начисление компенсации на сумму переданных денежных средств прекращается до дня действия договора, а при досрочном расторжении договора — до дня, фактического возврата суммы личных сбережений в полном объеме.

4.9.Начисление компенсации осуществляется по формуле простых процентов, при расчете суммы процентов количество дней в году принимается равным количеству дней в календарном году. Начисление компенсации по договорам личных сбережений, допускающим капитализацию процентов, определяется в порядке, установленном договором передачи личных сбережений.

4.10.Компенсация может выплачиваться ежемесячно, раз в год, в конце срока договора или в момент требования возврата личных сбережений.

4.11.Размер компенсации, начисляемой Кооперативом за использование денежных средств членов (пайщиков) Кооператива, привлекаемых по договорам передачи личных сбережений, договорам займа на определенных условиях привлечения денежных средств (сберегательных программах), является единым для всех членов (пайщиков) Кооператива, участвующих в этих сберегательных программах.

4.12.Размер компенсации, указанной в договоре передачи личных сбережений, договоре займа, изменению не подлежит, за исключением досрочного расторжения договора, а также частично-досрочного снятия накопленных сбережений в размере:

— более чем 10 % от всей суммы накопленных сбережений по одному договору без учета процентов), по инициативе члена (пайщика) Кооператива по сберегательной программам «Надежный»;

— более чем 20 % от всей суммы накопленных сбережений по одному договору без учета процентов), по инициативе члена (пайщика) Кооператива по сберегательной программам «Пенсионный»;

4.13. В случае досрочного расторжения договора по инициативе Пайщика или прекращения членства в порядке, предусмотренном п.1 ст.14 Федерального закона «О кредитной кооперации», Кооператив производит перерасчѐт начисленной компенсации исходя из ставки в размере 1 (один) % годовых, кроме сберегательной программы «Пенсионный», у которой перерасчет начисленной компенсации исходит из ставка 7% годовых.

4.14. В частично-досрочного снятия накопленных сбережений в размере более чем 10 % и 20% от всей суммы накопленных сбережений по одному договору без учета процентов, по инициативе члена (пайщика) Кооператива, Кооператив производит перерасчет начисленной компенсации исходя из ставки в размере 1% или 7% годовых на сумму накопленных сбережений.

4.15. Частично-досрочное снятие сбережений без потери компенсации в соответствии со статьей 4.12.. настоящего положения допускается не более одного раза в месяц, при превышении частоты снятия расчет компенсации на сумму изымаемой части сбережений производится исходя из ставки в размере 1% или 7% годовых.

4.16. При частично досрочном изъятии личных сбережений, компенсация продолжается начисляться на оставшуюся сумму личных сбережений согласно условиям договора.

4.17. В случае окончания действия договора передачи личных сбережений, своевременно не востребованного членом (пайщиком), компенсация на сумму сбережений начисляется со дня окончания договора передачи личных сбережений по ставке, установленной для договоров передачи личных сбережений на условиях «До востребования».

5. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНАМ КООПЕРАТИВА

5.1. Возврат денежных средств, привлеченных от пайщиков Кооператива, а также выплата компенсаций пайщикам Кооператива за использование их денежных средств, может осуществляться Кооперативом путем:

1) выдачи наличных денежных средств из кассы Кооператива;

2) перечисления всей суммы займа на расчетный счет пайщика Кооператива в банке.

5.2. Заявление пайщика о возврат денежных средств должно содержать фамилию, имя и отчество пайщика – физического лица, наименование пайщика — юридического лица, размер изымаемой суммы, номер и дату заключения договора.

По заявлению пайщика внесенные в Кооператив денежные средства могут быть изъяты им частично или досрочно (полностью) в период действия договора передачи личных сбережений (займа – для юридических лиц) с перерасчетом компенсации за пользование денежными средствами, по ставке, определяемой договором передачи личных сбережений, а ранее выплаченная компенсация сверх пересчитанных взыскиваются от суммы остатка личных сбережений или без перерасчета компенсации за фактический срок действия договора, если такое условие предусмотрено сберегательной программой.

5.4. Обязательства Кооператива перед пайщиками по возврату привлеченных денежных средств, имеют преимущество перед удовлетворением заявлений пайщиков о выдаче займов (иной формы финансовой взаимопомощи).

5.5. Кооператив незамедлительно принимает к исполнению заявления пайщика о возврате переданных Кооперативу по договору денежных средств.

При недостатке свободных денежных средств Кооператив может производить их выдачу в течение 7 (семи) календарных дней с даты подачи пайщиком указанного

заявления. В случае недостатка у Кооператива свободных денежных средств для выдачи пайщику в течение 7(семи) календарных дней с даты подачи пайщиком указанного заявления их выдача производится в очередности, предусмотренной действующим законодательством.

5.6. При прекращении членства пайщика в Кооперативе в случае его выхода или исключения из пайщиков Кооператива ему возвращаются денежные средства с учетом причитающейся компенсации.

Указанные суммы выплачиваются пайщику не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе из кооператива, либо со дня принятия решения об исключении его из пайщиков Кооператива. Данные выплаты производятся при условии исполнения пайщиков обязательств перед Кооперативом, в том числе по договорам займа, поручительства.

5.7.В случае наличия у пайщика не исполненных обязательств перед Кооперативом обязательства Кооператива перед пайщиком по выплате денежные средства с учетом причитающейся компенсации и иные обязательства, предусмотренные договором, прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования Кооператива к пайщику.

6. ВИДЫ И УСЛОВИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ ПРОГРАММ КООПЕРАТИВА

См. Приложение № 1, являющееся неотъемлемой частью настоящего положения.

7. ПОРЯДОК И СРОКИ ПРЕДРСТАВЛЕНИЯ ПО ТРЕБОВАНИЮ ЧЛЕНА (ПАЙЩИКА) КООПЕРАТИВА ДОКУМЕНТОВ (ИХ КОПИЙ), СВЯЗАННЫХ С ЗАКЛЮЧЕНИЕМ ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

7.1.Кооператив по договору передачи личных сбережений обязан бесплатно (но не более одного раза по одному договору) и не ограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить члену (пайщику) Кооператива по его требованию заверенные уполномоченным должностным лицом Кооператива следующие документы или их копии (или обосновать невозможность предоставления копий таких документов в связи с их утратой): договор передачи личных сбережений, подписанный сторонами; документ, подтверждающий передачу членом (пайщиком) Кооператива денежных средств (ордер, платежное поручение, справка о перечислении денежных средств на электронное средство платежа).

7.2.Для предоставления члену (пайщику) Кооператива указанной в п. 7.1 информации Кооператив использует согласованные с членом (пайщиком) Кооператива при заключении договора передачи личных сбережений способы взаимодействия (телефонная связь; текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления и (или) способы обеспечения доступа члена (пайщика) Кооператива к информации (например, размещение информации в личном кабинете члена (пайщика) Кооператива (при наличии), иные способы взаимодействия).

7.3.Кооператив обязан обеспечить возможность взаимодействия с членом (пайщиком) Кооператива посредством: способов, которые использовались членом (пайщиком) Кооператива при заключении договора передачи личных сбережений.

8.ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1.Учет обязательств по договорам передачи личных сбережений ведется в соответствии с учетной политикой Кооператива, отдельно от обязательств Кооператива по иным договорам.

8.2. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество Кооператива в части, соответствующей сумме основных обязательств Кооператива по договорам передачи личных сбережений, не допускается.

8.3. Саморегулируемая организация (при вступлении кооператива в ее члены) обеспечивает имущественную ответственность Кооператива по его обязательствам перед своими пайщиками в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации». 8.4. Кооператив вправе страховать риск ответственности Кооператива за нарушение договоров передачи личных сбережений.

8.5. Действие настоящего Положения распространяется на договоры передачи личных сбережений, заключенные Кооперативом с пайщиками до введения его в действие, в части, не противоречащей условиям действующих договоров. Если договоры

передачи личных сбережений, заключенные Кооперативом с пайщиками до введения в действие настоящего Положения, вступают в противоречие с условиями настоящего Положения, то применяются условия ранее заключенных договоров.

8.6.Настоящее Положение вступает в силу с момента его утверждения Общим собранием пайщиков Кооператива.

Внесение изменений и дополнений в настоящее Положение утверждается Общим собрание пайщиков Кооператива. В случае изменений условий настоящего Положения, условия договоров сохраняют силу.

Поделиться
Share on vk
Share on odnoklassniki
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on facebook